A compra de um terreno é o primeiro passo para quem deseja construir um imóvel personalizado. Porém, nem todos têm o valor à vista, e o financiamento de terreno pode ser uma alternativa viável.
Neste post, vamos explorar o que é, como funciona, os requisitos e documentos necessários, e as taxas de juros aplicáveis ao financiamento de terreno. Confira como realizar o sonho da casa própria do jeito que sempre imaginou!
O que é financiamento de terreno?
O financiamento de terreno é uma linha de crédito oferecida por bancos e instituições financeiras para quem deseja comprar um lote ou terreno, geralmente com o intuito de construir um imóvel residencial, comercial ou para outros fins. O valor emprestado pelo banco cobre parte ou o total do preço do terreno, e o comprador paga de volta em parcelas, com juros e prazos definidos no contrato.
Esse tipo de financiamento é bastante útil para quem quer planejar a construção de um imóvel do zero, podendo escolher o projeto arquitetônico e todos os detalhes da futura construção.
Como funciona o financiamento de terreno?
O funcionamento do financiamento de terreno é semelhante ao de um financiamento imobiliário comum. O comprador escolhe o terreno desejado e procura um banco ou instituição financeira para solicitar o crédito. Caso o financiamento seja aprovado, o banco paga diretamente ao vendedor, e o comprador passa a quitar o valor com o banco em parcelas mensais.
As condições de pagamento, prazo e taxas de juros variam de acordo com a política do banco e o perfil do cliente. O prazo para quitação costuma ser mais curto do que no financiamento de imóveis prontos, com algumas instituições limitando o período em até 15 ou 20 anos.
Requisitos para aprovação de um financiamento de terreno
Os requisitos para aprovação de um financiamento de terreno podem variar, mas geralmente incluem:
- Boa saúde financeira: a instituição financeira avalia a capacidade de pagamento do solicitante, verificando seu histórico de crédito e nível de endividamento.
- Documentação pessoal: os documentos básicos, como RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda, são obrigatórios.
- Renda compatível: o valor das parcelas do financiamento não pode comprometer uma parcela excessiva da renda mensal do comprador. Em muitos casos, as parcelas não podem ultrapassar 30% da renda.
- Avaliação do terreno: o banco faz uma análise técnica do terreno para garantir que ele esteja em condições de ser financiado e que a localização e a valorização potencial estejam dentro das exigências.
- Entrada: na maioria dos financiamentos de terreno, é necessário dar uma entrada, que pode variar entre 10% a 30% do valor do lote, dependendo das exigências da instituição.
Juros de financiamento de terreno
As taxas de juros do financiamento de terreno variam de banco para banco e também dependem de fatores econômicos, como a taxa Selic e o IPCA. Em geral, as taxas de juros para este tipo de crédito ficam entre 8% e 12% ao ano. Elas podem ser prefixadas, quando o percentual é fixo ao longo do contrato, ou pós-fixadas, quando a taxa pode sofrer ajustes conforme indicadores econômicos.
Os juros prefixados oferecem previsibilidade, pois o valor das parcelas se mantém o mesmo ao longo de todo o financiamento. Já os juros pós-fixados podem ser vantajosos em um cenário de queda de taxas de referência, mas também representam um risco em caso de aumento das mesmas.
É importante simular o financiamento em diversas instituições para comparar as condições de juros e escolher a que melhor se encaixa no orçamento e necessidades.
Documentos necessários
Ao solicitar um financiamento de terreno, é necessário apresentar uma série de documentos que serão analisados pela instituição financeira. Os principais documentos exigidos são:
- Documentos pessoais: RG, CPF e comprovante de estado civil.
- Comprovantes de renda: holerites, declaração de imposto de renda ou extrato bancário que demonstre a movimentação financeira.
- Comprovante de residência: um comprovante atualizado dos últimos três meses.
- Documentos do terreno: matrícula atualizada do terreno e certidões que comprovem a inexistência de ônus ou pendências legais sobre o imóvel.
- Avaliação técnica: o banco pode solicitar uma avaliação feita por um engenheiro ou perito para garantir que o terreno está apto para construção e que seu valor de mercado corresponde ao preço de compra.
Cada instituição pode ter pequenas variações em relação aos documentos exigidos, por isso, é recomendado consultar diretamente o banco onde pretende solicitar o financiamento.
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O financiamento de terreno é uma opção interessante para quem deseja comprar um lote e planejar a construção do seu imóvel personalizado. Esse processo envolve a análise de requisitos, documentos e a definição de um valor de entrada e taxa de juros, que pode ser prefixada ou pós-fixada.
Comparar as ofertas de diferentes bancos e entender os requisitos é fundamental para tomar uma decisão consciente e vantajosa.
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