Ter uma casa financiada pela Caixa Econômica Federal é o sonho de muitas pessoas. Afinal, a ideia de adquirir sua casa ou apartamento com taxas baixas e prazos longos, costuma estar no plano da maioria dos brasileiros.
Contudo, o passo a passo para que uma casa financiada pela Caixa pode ser complexo. Isso porque, como a instituição trata de um banco público, precisa obedecer critérios do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). Além disso, há linhas de créditos exclusivas para programa, como o caso do Minha Casa Minha Vida.
Mas não se preocupe! Ao final deste conteúdo, você saberá como obter um casa financiada pela Caixa, quais documentos separar e o passo a passo para sair do aluguel. Confira conosco e boa leitura!
Uma casa financiada pela Caixa é um processo; entenda
Primeiramente, é importante entender que uma casa financiada pela Caixa depende basicamente de 3 critérios. Em resumo, a escolha da moradia, o status adimplente do solicitante e, por último, o pedido do crédito.
Se todas as etapas se cumprirem e um contrato for assinado, você passar a ter acesso a um pagamento mensal recorrente, durante determinado tempo. Porém, existem diferentes modalidades de financiamento, de acordo com o perfil de cada cliente. A seguir, vamos explicar os critérios que são comuns a todos eles.
Principais regras para ter uma casa financiada pela Caixa
O primeiro passo é cumprir todos os requisitos básicos que a Caixa exige para financiar um imóvel. Entre os principais, estão:
- Idade superior a 18 anos, comprovante de nacionalidade brasileira ou de visto permanente de estrangeiro;
- Capacidade financeira de arcar com o valor do financiamento, que não pode ultrapassar o valor de 30% da renda bruta declarada;
- Nome sem restrição em todos os órgão de proteção ao crédito.
Após essa primeira análise, o cliente deve procurar a Caixa através dos canais digitais ou presencialmente, e realizar uma simulação do financiamento. Para isso, é importante considerar as seguintes taxas que são inclusas no valor final a pagar mensalmente: taxa referencial, IPCA e taxa fixa.
Para a análise feita pelo banco, o histórico financeiro do solicitante conta pontos. Afinal, quanto menor for seu risco de inadimplência, melhores podem ser as taxas oferecidas para uma casa financiada pela Caixa.
Por isso, atente-se a duas coisas: conseguir comprovar a renda de forma objetiva e, por fim, certificar-se de ter um histórico financeiro correto, como por exemplo, na declaração do Imposto de Renda e em movimentações com cartões e pagamentos online. A seguir, conheça alguns termos importantes quando o assunto é financiamento de imóvel na Caixa.
O que é o sistema de amortização
Em resumo, amortizar uma dívida é antecipar a data do pagamento de parcelas. A Caixa permite, inclusive, que se use o FGTS para isso. O ideal é conferir a adimplência do mês corrente e, sempre que possível, amortizar parcelas de trás para frente, similar ao que consumidores costumam fazer em financiamento de veículos.
Dessa forma, a aquisição do seu imóvel será feita com muito mais segurança e tranquilidade.
Simulador habitacional em casa financiada pela Caixa
A ferramenta é uma opção para auxiliar que busca comprar uma casa financiada pela Caixa. Isso porque ela permite saber uma previsão aproximada de como será sua vida financeira ao longo do pagamento do crédito solicitado. Além disso, ao usar o simular, é recomendável que se considere outras despesas com um imóvel, como por exemplo, o pagamento de ITBI (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis), que não é incluído no valor do financiamento.
Casa financiada pela Caixa por meio do Minha Casa Minha Vida
O programa Minha Casa Minha Vida merece um capítulo à parte quando o assunto é casa financiada pela Caixa. Isso porque ele tem foco na concessão de moradia com pagamento a longo prazo, para pessoas de baixa renda. Atualmente, as regras dele são as seguintes:
- Existem 3 faixas de perfis, onde a 1ª abrange a renda brutal familiar de até R$ 2.400, a 2ª chega a R$ 4.400 e, a última, R$ 8 mil.
- Os juros são de acordo com o perfil do cliente, mas possuem o teto máximo de 4,75% ao ano;
- O governo oferece subsídio de até R$ 47.500, em casos onde a taxa pode se elevar para 5,25% ao ano.
- O valor do imóvel não pode ultrapassar o teto, em 2023, de R$ 264 mil, com até 35 anos para quitação
Como funciona o crédito da Caixa atrelado à poupança?
Nessa modalidade de crédito, além da taxa fixa —alvo da redução da Caixa — é cobrada uma taxa “variável”, atrelada ao rendimento da poupança. O rendimento da caderneta depende da taxa de juros, a Selic. Quando a Selic for igual ou menor que 8,5% ao ano, que é o que ocorre agora, a poupança rende 70% da taxa vigente: ou seja, hoje, com a Selic a 5,25% ao ano, a poupança rende 3,68%.
Esse rendimento pode mudar se a Selic for superior a 8,5% ao ano —o que está bem perto de acontecer, caso a inflação não recue e o Banco Central mantenha o ritmo de elevação dos juros. Nesse caso, a poupança passa a render 6,17% ao ano. No financiamento da Caixa há um limite para essa taxa variável, de 10,16%.
Além disso, após um ano com alta na Selic, a taxa vai para o terceiro mês de 2023 no alto valor de 13,75%. A previsão de redução é apenas para meados do ano, de acordo com o Governo Federal.
Documentação necessária para uma casa financiada pela Caixa
Não importa a modalidade de crédito que você irá escolher para a casa financiada pela Caixa. A relação de documentos abaixo costuma ser solicitada em todos os casos. São eles:
- CPF, documento de identificação com foto e comprovante recente de residência;
- Registro de nascimento para solteiros e certidão de vínculo (matrimônio ou união estável) para pessoas em outras situações civis;
- Comprovante da declaração do Imposto de Renda do último ano corrente;
- Para autônomos, declaração de isenção de débitos tributários;
- Comprovantes de renda diversos, como por exemplo, carteira de trabalho, extratos bancários, holerites e outros;
- Título de eleitor.
Além disso, o imóvel escolhido também precisa estar com a documentação em dia. Nesse caso, deverá ser apresentada a certidão de logradouro e matrícula imobiliária.
Passo a passo para financiar uma casa pela Caixa
Recapitulando os passos acima, a ordem de procedimentos para uma casa financiada pela Caixa são:
- Encontrar o imóvel e conferir a regularidade da documentação;
- Simular o valor do financiamento a partir do preço do imóvel;
- Entregar a documentação completa para a Caixa e aguardar aprovação;
- Assinar o contrato do financiamento e ler atentamente as cláusulas estabelecidas.
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